Posts tagged банковский счёт

Банк удержал с клиента комиссию за нарушение законодательства о противодействии отмыванию преступных доходов: как клиенту отстоять свои интересы в суде?

ЭЖ-Юрист. 2019. № 28

Федеральный закон от 7.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» (далее – «Закон 115-ФЗ») даёт банкам право отказывать в заключении договоров банковского счёта, а в рамках заключённых договоров требовать у клиентов документы о совершаемых ими операциях, отказывать в проведении платежей, принудительно расторгать договор банковского счёта.

Для клиентов банков проблема здесь в том, что банки устанавливают в своих тарифах особые повышенные комиссии (штрафы, неустойки – далее по тексту статьи все эти санкции обозначены словом «комиссия») за непредоставление или несвоевременное предоставление документов, а также за вывод денег в другой банк при закрытии счёта, при этом заключить с банком договор банковского счёта клиент может только приняв эти условия. Клиенты оспаривают эти комиссии, но судебная практика по таким делам окончательно не сложилась.

Цель статьи: дать клиентам банков аргументы, которые позволят в суде оспорить взимание банком повышенных комиссий за непредоставление документов по запросу банка с целью проверки операций клиента по Закону 115-ФЗ и взимание повышенной комиссии за вывод денег в другой банк при расторжении договора банковского счёта. При этом необходимо учесть, что сегодня в суде простая ссылка на судебную практику в пользу клиента банка будет не слишком убедительна, так как банк в обоснование своей позиции покажет суду не менее внушительную практику в пользу банков. Значит надо искать для суда какие-то иные, более глубокие, возможно, доктринальные доводы, заранее готовясь к возможной передаче дела в Верховный суд РФ. 

Read More